Di pianificazione successoria si parla poco. Siamo un popolo sì di risparmiatori (anche in questo periodo) ma poco inclini a coprirci dai rovesci della vita (solo il 15% di noi stipula una polizza assicurativa infortuni, vita, Rc Famiglia e la percentuale scende al 4% per la salute*) e quando si parla di pianificazione successoria i più raffinati toccano ferro.

Se nella media europea un cittadino su due pensa alle tematiche legate alla successione, in Italia uno su cinque. Ma solo il 5% affronta in pratica l’inevitabile questione**.

Insomma cosa accade ai tuoi soldi dopo la tua morte? Al di là della scaramanzia, è meglio avere un atteggiamento pragmatico.

“Il mio patrimonio, se non ho fatto testamento, va agli eredi legittimi” è di sicuro la risposta corretta. Ma chi sono i tuoi eredi?

Il nostro ordinamento, in fatto di successione, individua precisamente chi sono  gli eredi legittimi. Ecco una tabella riassuntiva.

 

Veniamo agli esempi.

Sei sposata e non hai figli, hai un fratello e dei genitori ancora in vita. Una parte dei tuoi risparmi andrà, alla tua morte, anche a tuo fratello e ai tuoi genitori.

Sei separata, hai una figlia nata dal tuo primo matrimonio ed un figlio nato da una relazione successiva. Chi sono i tuoi eredi? Entrambi i tuoi figli e il tuo primo marito dal quale non sei ancora divorziata…

Convivi? I conviventi, in termini successori, non sono riconosciuti dall’ordinamento italiano e non hanno diritti reciproci.

Se la successione legale corrisponde alle tue necessità e ai tuoi progetti, bene. Ma se vuoi trasmettere il tuo patrimonio secondo i tuoi desideri, magari anche a persone a cui tieni ma che non rientrano nella categoria degli eredi legittimi, o se vuoi dare una parte del tuo patrimonio a organizzazioni o enti benefici o se vuoi accelerare i tempi a volte molto lunghi della successione di diritto,  c’è qualcosa che puoi fare già da ora.

Scegli la polizza vita Unit Linked Multi Assimoco di Assimoco

Per i tuoi progetti di investimento insieme ad Assimoco, compagnia assicurativa italiana certificata B Corp e anche Società Benefit, ti proponiamo Multi Assimoco.

Multi Assimoco è un prodotto di investimento assicurativo di tipo unit linked che permette ai clienti di Banca Etica di avere  un rendimento agganciato (linked), a quote di Fondi di investimento (unit) etici.

L’importo che sarà corrisposto al beneficiario (o ai beneficiari) da te indicato nel momento in cui non ci sarai più sarà direttamente connesso all’andamento delle quote dei Fondi di investimento etici*** che avrai selezionato. Questo vale anche nel caso in cui decidessi di riscattare la polizza. Hai la possibilità di indicare uno o più beneficiari della polizza in caso di morte.

I vantaggi di Multi Assimoco

• è un prodotto che tiene conto del bene comune con diverse linee di investimento che più si adattano alla tua propensione al rischio.
• prevede la liquidazione per riscatto in 20 giorni lavorativi, senza dover aspettare le inevitabili lungaggini della successione legittima. Chi hai lasciato potrebbe aver bisogno subito di un po’ di liquidità.
• la liquidazione agli eredi è esente da imposte di successione. La tua unica erede è tua nipote, figlia di tua sorella? L’imposta di successione ammonta al 6%, alla quale si aggiungono gli oneri notarili.
• tutela il diritto alla privacy del beneficiario designato
• Il taglio minimo per attivare questa polizza è di 15.000 euro.
• tenere i soldi sul conto corrente, o “sotto il materasso” è una scelta di estrema prudenza che però, anche se non sembra, ha un costo: il valore reale della moneta, infatti, viene eroso dall’inflazione e per questo motivo chi non ha investito negli ultimi 15 anni ha perso circa il 30% di ricchezza potenziale in termini reali****. Meglio investire dunque.
• Soci di Banca Etica? Sconto del 50% sui caricamenti iniziali pari al 2% del premio versato (lo sconto non si applica sui diritti fissi pari a 100 euro per il primo versamento e 7 euro per i successivi). 

Come sottoscrivere Multi Assimoco?

Contatta il tuo referente in Banca Etica per fissare un appuntamento ed usufruire di una consulenza dedicata e senza impegno.

 

* Nicola Ronchetti - Istituto di Ricerca Finer - Salone del Risparmio 2019 

** Business Insider

*** Puoi verificare le caratteristiche dei Fondi su www.eticasgr.com

*** AdviseOnly - Il Sole 24 ore

 

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Prima della sottoscrizione leggi attentamente il Set Informativo disponibile su www.assimoco.it.

 

Photo by Unsplash